在購買旅遊保險之前，先看看您當前的保險政策，以確定哪種保險承保人將首先支付，以及支付將如何影響您的終身最大利益。 為了避免潛在的終身最大利益下降，您最好從當前的健康保險提供商那裡購買補充旅行健康保險，即使它比單獨的旅行保險更昂貴。
加拿大個案研究
2016年3月，加拿大廣播公司發表了一篇關於旅行保險政策中第一付款人和代位求償條款的複雜重要話題的文章。 這篇文章講述了一位加拿大夫婦的故事，他們購買了旅行醫療保險，在美國度假，並遇到了災難性的健康問題。 妻子感染了一種危及生命的感染並住院治療。 當她足夠健康到家時，他們提出索賠，旅行保險公司付款。
然而，這對夫婦不知道的是，旅行保險公司，就像每個地方的所有保險承保人一樣，在其保單證書中包含代位求償條款和第一付款條款，允許該公司從這對夫婦的延期健康保險提供商 - 支付治療的保險公司並未完全涵蓋在加拿大的國家健康計劃中。
該筆付款與妻子一生最高福利50萬加元相比減少了97,000加元。 對於那些希望活得更多的人 - 她67歲 - 這可能是災難性的，因為她可能用完保險金來支付處方，物理治療以及可能在其家鄉以外收到的其他治療。
第一付款人條款
第一個付款人條款在保險行業中很常見。 您的租車的短期保單，例如旅行保險或碰撞損害豁免保險，通常只會在您的長期保單支付後才會支付索賠。 這意味著您的健康保險，汽車保險或房主的保險公司將首先支付，然後旅行保險公司或租車公司將處理任何未付的索賠。
如果您向旅遊保險承保人或租車公司提出索賠，第一個付款人條款可能適用。 就汽車保險索賠而言，最糟糕的事情可能是因為索賠過多而取消您的汽車保險。 正如我們上面的例子所顯示的，健康保險可能更成問題。
代位如何工作
旅行保險單中的標準代位條款看起來像這樣：
“如果保險人支付被保險人遭受的損失，保險人將接管被保險人有關損失的權利和補救措施，這就是所謂的代位求償權，被保險人必須幫助保險人維護其對責任人的權利為其損失。
這可能涉及簽署任何文件並採取保險公司合理要求的任何其他步驟。“（來源： TravelGuard ）
本條款允許您的旅行保險承保人向其他保險公司或可能被視為您的理賠第一付款人的當事人尋求賠償，原因可能是當事人有過錯（即法律責任）或因為保險公司被命名為第一付款人在您的旅行保險單中。 通過同意代位權條款，您可以授權保險公司代表您行事，與其他保險公司聯繫並獲得此項補償。
代位權不限於旅行保險索賠。 例如，如果您發生車禍，您的保險公司可能會為您的汽車或醫療服務支付損失，但如果其他駕駛員被認定有過錯，您的保險公司會要求司機的保險公司賠償他們為這些開支，有時不告訴你。
根據您居住的地點和您擁有的保險範圍，第一個付款人條款和代位求償協議可能對您未來的保險利益沒有影響，或者它們可能會對您的一生最大利益產生重大影響。
不同國家的居民面臨不同的旅遊保險問題
英國公民與歐洲經濟區大多數國家以及瑞士和澳大利亞享有互惠健康保險協議。 因此，旅行保險提供商可能會拒絕支付旅行者在旅行前沒有獲得歐洲健康保險卡（EHIC）的旅行者提出的醫療索賠，或者在尋求醫療護理時未註冊澳大利亞Medicare（國家健康保險）系統國家。 與其他幾個國家簽訂的有限互惠協議可能允許英國居民在旅途中獲得免費或補貼醫療保健; 詳情請諮詢國家衛生服務網站。
我住在美國，在閱讀上面提到的CBC文章後，我查看了我的健康保險計劃的所有可用政策和福利信息。 據我所知，我沒有終身享受福利上限 - 至少只要我能夠負擔這個計劃。 如果我購買旅行保險並提出索賠，我的健康保險承保人將必須先支付，但作為此過程的一部分，我不會失去未來的利益。 加拿大旅行者的健康保險政策處於完全不同的境地。
請記住，上面引用的CBC文章中影響加拿大夫婦的問題與以下事實有關：加拿大公民除了所有公民接受的國家健康保險計劃外，還可以並經常購買延期健康保險。 覆蓋範圍帶來終生最大利益，並不一定涵蓋在您家鄉以外旅行時發生的所有費用。
CBC文章中介紹的這對夫婦可以在他們的延伸健康計劃提供商Pacific Blue Cross的網站上查看旅行保險建議頁面，並閱讀以下旅行計劃信息：“如果您有Pacific Blue Cross的延長健康計劃，您的旅行計劃將成為第一付款人，這將保護您的延長健康計劃的終身限制。“ 他們可以閱讀旅行保險單證書並查找代位求償權和第一付款條款。 他們也可能與旅行保險公司談過話，並詢問有關付款流程，但是，就像我們許多人一樣，他們對第一付款人和代位權條款的了解不足以甚至開始提出正確的問題。